■第729段　投資で老後資金を作る
　（シリーズ　個人の財産形成）　令和５年１０月２日

●ゼロ金利政策下の貯蓄

　日本は少子高齢化が進んで、社会保障費が膨らんでいる。そのため、消費税や社会保険料の負担が重くなっている。また、景気がよくないため、給料が上がらず、貯蓄がしづらい。このような状況で、老後資金の２，０００万円を貯蓄するのは困難だ。
　現在のゼロ金利政策の環境下において、３５歳から６５歳までの３０年間に毎月５万５，０００円程度の積み立てをすれば２，０００万円の資産を形成できる。しかし、３０年間、ずっと安定的に５万５，０００円を貯金できるものだろうか。私も若いときはサラリーマンだったが、毎月５万５，０００円を捻出するのは難しい。

　一番お勧めなのは投資で２，０００万円を作ることだ。同じ期間、投資を行って利回り５％(年率)で運用したと仮定すると、毎月２万９，０００円でいい。さらに、複利運用なら２万４，０００円ですむ。いまなら米国債や外貨預金でも利回りが４％ぐらいなので、外国関係の商品を持てば、預金中心でも５％を達成できるかもしれない。ただ、その状態がずっと続くかはわからないし、為替のリスクもある。
　配当利回り４％以上のバリュー株に投資することで、株価が１％プラスアルファ上がれば、余裕で５％を達成できる。投資で２，０００万円を作るには、５％以上で運用することを目指すべきだ。

●個別銘柄で５％の運用を目指す

　国民の大半は金利０％で放置しているはずだが、ゼロと１％では大きな開きがある。
　つみたてＮＩＳＡ(少額投資非課税制度)やｉＤｅＣｏ、インデックス投資では積立型の投信を買うため、利回りは５％に届かない。株の個別銘柄に投資しないと難しいだろう。それを複利で積立していくイメージで運用するといい。つみたてＮＩＳＡではなく、一般のＮＩＳＡなら、投信だけでなく株でも運用することができる。

　投資はリスクがあるため、元本割れを覚悟する必要がある。しかし、学びながら長期的に投資を続けていけば、２，０００万円を作ることができる。お金も経験も着実に積み立てていくことが大切だ。バリュー株投資は、将来のお金を作る有効な手段といえる。


　文責　山田　咲道　公認会計士・税理士
　中央区の税理士　エース会計事務所　会社設立できる公認会計士　東京都

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